+7 (499) 653-60-72 Доб. 574Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Списание по исполнительным документам

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. В какую очередь производится списание денежных средств со счета клиента по исполнительным документам, поступившим от судебных приставов, если взыскание по ним производится в пользу ФНС, ФСС России, ПФР, фондов ОМС и касается обязательных платежей в бюджет? Порядок списания денежных средств с расчетного счета установлен статьей ГК РФ. Согласно п. Постановлением КС РФ от 23 декабря г.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как вернуть списанные приставами деньги?

Банки или приставы: кто вернет ошибочно списанные деньги

Что же случилось? Локализация зарубежных разработчиков ПО в России создает риски для отечественных продуктов Оценку качества вождения с года будут проводить с помощью специального сервиса. Российские банки не торопятся использовать биометрию ЛДПР предлагает отказаться от частных камер фиксации нарушений правил дорожного движения Оценку качества вождения с года будут проводить с помощью специального сервиса Локализация зарубежных разработчиков ПО в России создает риски для отечественных продуктов ЦБ разработал проект системы определения индивидуального рейтинга заемщиков-физлиц.

Главное Документы Эксперты. Завершение процесса унификации специального банковского законодательства и законодательства об исполнительном производстве произошло с вступлением в силу с 1 февраля г. Федерального закона от Документ утратил силу с Собрание законодательства РФ. Согласно ст. В целях реализации указанных функций Банк России 3 октября г.

Таким образом, "исполняя требования исполнительного документа, банк рискует быть привлеченным к ответственности за необоснованное списание средств со счета клиента на основании ст. Кроме того, согласно п. С другой стороны, согласно ст.

Отсутствовали разъяснения порядка обращения взыскания на денежные средства клиента, находящиеся на банковских счетах, и в ст. При этом неисполнение вышеуказанных требований влекло для банков довольно суровую ответственность. Так, согласно п. Неисполнение указанных требований являлось основанием для наложения арбитражным судом на банк иную кредитную организацию штрафа в порядке, предусмотренном гл. Подобная ответственность возлагается, к примеру, за неисполнение судебного акта арбитражного суда о взыскании денежных средств с должника при наличии денежных средств на его счетах на банк или иную кредитную организацию, которые осуществляют обслуживание счетов этого должника и которым взыскателем или судебным приставом-исполнителем предъявлен к исполнению исполнительный лист ст.

Таким образом, буквальное толкование вышеупомянутой нормы Закона N ФЗ приводило к выводу о том, что взыскатель либо судебный пристав-исполнитель вправе направить в банк исполнительный документ, на основании которого последний был обязан провести списание средств со счета клиента должника в бесспорном порядке.

В случае выполнения требования данного Закона банк мог быть привлечен к ответственности на основании ст. При этом представители банковского сообщества настаивали на необходимости запрашивать от судебных приставов-исполнителей инкассовые поручения, поскольку исполнительный лист расчетным документом не является. Считалось, что трактовка ст. Исходя из изложенного, взыскание денежных средств осуществляется на основании исполнительных документов, списание же банком денежных средств со счета должника при их взыскании осуществляется на основании расчетного документа, выставленного взыскателем.

В этой связи исполнительный документ, представленный взыскателем или судебным приставом-исполнителем без расчетного документа, не может быть принят банком к исполнению. Между тем арбитражная практика преимущественно сводилась к поддержке позиции судебных приставов-исполнителей.

Рассматривая дела аналогичной категории, другие арбитражные суды, установив факт направления судебными приставами-исполнителями в банки исполнительных документов в составе инкассовых поручений, не давали указанным обстоятельствам негативной характеристики Постановление ФАС Дальневосточного округа от Ситуация стала кардинальным образом меняться с введением в действие Положения Банка России от Новеллой Положения N П явилась норма о том, что взыскатель, обладая информацией о наличии у должника открытых в банке счетов и денежных средств на них, вправе представить исполнительный документ непосредственно в обслуживающий должника банк.

При этом оформление инкассового поручения является обязанностью самого банка. Банк выполняет ее на основании представленного взыскателем исполнительного документа его дубликата и заявления, в котором указываются реквизиты банковского счета взыскателя для перечисления на него взысканных денежных средств в соответствии с требованиями Положения Банка России N 2-П.

Положение N П также предусматривает, что при наличии в банке нескольких открытых банковских счетов должника взыскание осуществляется со всех банковских счетов, в объеме содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, с учетом ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данных банковских счетах, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом Положение N П не устанавливает порядка взыскания банком денежных средств со счета должника. Соответственно, одновременное выставление банком инкассовых поручений ко всем счетам должника, открытым в банке в том числе, в филиалах , может привести к возможности "неоднократного взыскания излишков присужденного, что влечет неосновательное обогащение взыскателя и тупиковую ситуацию для кредитной организации: исключая рассмотрение банком по существу возражений должника против инкассовой формы расчетов п.

Учитывая изложенное, последовательное выставление банками инкассовых поручений к открытым счетам должника позволит защитить клиента от неосновательного списания средств со счета, а банк - от ответственности за неправомерное списание средств. Исполнение инкассового поручения, составленного на основании исполнительного документа, осуществляется банком в порядке, установленном нормативными актами Банка России, регулирующими осуществление безналичных расчетов, не позднее 3 дней после принятия банком исполнительного документа.

При приеме документов банк обязан проверить наличие в заявлении сведений, предусмотренных Положением N П; соответствие данных, указанных взыскателем в заявлении, исполнительному документу; соответствие реквизитов исполнительного документа установленным законодательством Российской Федерации требованиям, предъявляемым к исполнительным документам, и соблюдение сроков его предъявления.

К сожалению, неоднозначно решается вопрос о необходимости проверки банком паспортных данных взыскателя. С одной стороны, указанная информация не обозначена Положением N П в числе сведений, подлежащих обязательному установлению.

Пункт 4. Следовательно, "операции по перечислению денежных средств со счетов клиентов должников по инкассовым поручениям, составленным на основании исполнительных листов, выданных судебными органами, не подлежат обязательному контролю вследствие как незначительности взыскиваемых сумм, так и установления судом правомерности данной операции". С другой стороны, ни в одном нормативно-правовом либо нормативном акте не установлен запрет для банка идентификации взыскателя юридического или физического лица , требующего от банка списания денежных средств со счета клиента банка.

Более того, указанные лица должны быть идентифицированы банком в силу ст. Часть 1 ст. Ввиду отсутствия четко указанного в законодательстве перечня "лиц, находящихся на обслуживании" в кредитной организации, вполне допустимо отнести к таковым "любое лицо, обращающееся в банк в целях предоставления ему банковской услуги" ; списание средств со счета должника на основании инкассового поручения относится к числу банковских операций на основании п.

Особое значение подобные действия банка приобретают в случае идентификации взыскателя - физического лица, так как распространение различного рода мошеннических действий с применением фальшивых либо украденных паспортов и иных документов в настоящее время всячески превосходит допустимые пределы.

В случае отсутствия в заявлении необходимых сведений, указания неточных сведений, предъявления исполнительного документа с нарушением установленных в отношении его требований такое заявление вместе с исполнительным документом не принимается п. При этом идентификация взыскателя может привести к затребованию банком от клиента дополнительных документов, например решения суда, подтверждающего факт правопреемства при реорганизации взыскателя. Так, Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от Арбитражным судом подчеркнуто, что сторона, к которой в результате правопреемства перешло право взыскания денежных средств по исполнительному листу, должна представить в банк вместе с исполнительным листом вступивший в законную силу судебный акт о переходе к ней в результате правопреемства права требования по данному документу.

Особое внимание необходимо уделять соблюдению установленного п. Исполнительный документ может быть отозван только путем непосредственного представления в банк должника письменного заявления в произвольной форме, составленного взыскателем либо его представителем, действующим на основании доверенности, содержащего следующую информацию: наименование должника, фамилию и инициалы или наименование взыскателя, реквизиты исполнительного документа, а также наименование органа, вынесшего решение, подлежащее принудительному исполнению.

Заявление об отзыве исполнительного документа регистрируется в соответствующем журнале, заверяется подписью работника бухгалтерии банка с проставлением штампа банка и указанием даты приема заявления. Возврат исполнительного документа производится банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления данного заявления.

При этом исполнительный документ возвращается взыскателю его представителю под расписку в получении на заявлении или, в случае если взыскатель его представитель указал адрес, заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении. Применение процедуры отзыва и возврата исполнительного документа на основании иных документов почтовой телеграммы, факсимильного письма или телефонограммы взыскателя и проч.

Несмотря на всю прогрессивность Положения N П, его принятие не оказало заметного влияния на общую ситуацию, так как, с одной стороны, его действие не распространяется на случаи направления исполнительных листов в банки судебными приставами-исполнителями, а с другой стороны - оно содержит ряд нечетких формулировок, что существенно затрудняет его исполнение банками. Для взыскателей - юридических и физических лиц получение информации о наличии в банке, обслуживающем должника, счета должника и необходимой денежной суммы на нем является затруднительным, поскольку составляет объект банковской тайны, режим разглашения которой жестко детерминирован ст.

В такой ситуации взыскатель имеет право обратиться за получением соответствующей информации в налоговые органы, отказ в предоставлении которой со стороны последних либо неполное предоставление информации арбитражными судами признаются незаконными Постановления ФАС Центрального округа от Завершение процесса унификации специального банковского законодательства и законодательства об исполнительном производстве по данному вопросу произошло с принятием и вступлением в силу с 1 февраля г.

Часть 2 ст. Таким образом, четкое и однозначное указание на уровне федерального закона на тот факт, что списание средств со счета должника осуществляется на основании исполнительного документа и или постановления судебного пристава-исполнителя без представления расчетного документа инкассового поручения , с одной стороны, представляет собой прямо установленный порядок списания. С другой - это не снимает обозначенной в начале настоящей статьи проблемы, так как обязанность банка самостоятельно составлять инкассовое поручение на основании поступившего от судебного пристава-исполнителя исполнительного листа по-прежнему не прописана в нормативных актах Банка России.

Аналогичная обязанность установлена лишь в Положении N П применительно к ситуациям, когда взыскателем является физическое или юридическое лицо.

В настоящее время банки могут руководствоваться нормами Положения N П применительно к данным ситуациям лишь по аналогии. Помимо изложенного, комментируемая норма вступает в противоречие с иными положениями Закона N ФЗ. В частности, ч. Судебный пристав-исполнитель направляет для исполнения постановление о возбуждении исполнительного производства с приложением копии указанного исполнительного документа. Кроме того, в ч. Руководствуясь вышеназванными нормами, некоторые судебные приставы-исполнители стали направлять в банки для взыскания копии исполнительных листов, заверенные самими приставами-исполнителями.

Возможность таких действий не отрицают и некоторые авторы, считающие введение положения о том, что "основаниями для перечисления денежных сумм, причитающихся взыскателю, будут постановление о возбуждении исполнительного производства и копия исполнительного документа, а не его подлинник" , "усилением защиты прав взыскателя в процессе принудительного исполнения судебных актов, актов иных органов и должностных лиц".

Бердникова М. Подобную ситуацию нельзя признать правильной, так как банк при списании средств на основании копии исполнительного листа не сможет удостовериться в его подлинности и, соответственно, правомерно удовлетворить требования взыскателя. Более того, буквальная формулировка ч. Установление возможности направления в банки копий исполнительных документов на списание может привести, с одной стороны, к образованию излишне списанных сумм в случае, если у клиента открыто несколько счетов в одном или разных банках и, как следствие, - к ответственности банков за неправомерное списание средств.

С другой стороны - это приведет к росту злоупотреблений правом со стороны недобросовестных приставов-исполнителей, умышленно взыскивающих с должника "лишние" деньги. Представляется, что положения ч. Должнику будет направляться копия исполнительного листа, сам же подлинный исполнительный лист должен быть направлен в банк для взыскания.

Аналогично согласно ст. Таким образом, во всех случаях независимо от того, сам взыскатель представляет документы в банк либо судебный пристав-исполнитель в банк направляется подлинник исполнительного документа.

Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства. При этом арбитражной практикой подтвержден вывод о том, что если в инкассовом поручении указан конкретный счет должника, то при недостаточности средств на нем банк не обязан производить взыскание со всех имеющихся счетов, в том числе с тех, которые будут открыты впоследствии Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от В отличие от комментируемого порядка, п.

Таким образом, банк должен дифференцировать поступившие исполнительные документы в первую очередь в зависимости от личности взыскателя. В случае если в качестве такового выступает судебный пристав-исполнитель, в соответствующем постановлении должен предусматриваться порядок списания суммы и номера счетов должника , в остальных случаях взыскатель - физическое или юридическое лицо списание осуществляется со всех банковских счетов должника с учетом содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании.

Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение 3 дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.

В данной части ст. Общеизвестно, что арест на денежные средства клиента, находящиеся на банковском счете, может быть наложен по распоряжению многих органов налоговых органов - на основании ст.

Также он может не знать об аресте, наложенном на счет должника другим судебным приставом-исполнителем. В таких ситуациях необходимо применять ч. В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя его представителя , или сомнений в достоверности сведений, представленных в соответствии с ч. В случае получения банком или иной кредитной организацией исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.

При получении исполнительного листа от взыскателя физического или юридического лица в соответствии с Положением N П исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на счет, указанный взыскателем. Четко и однозначно в ст.

О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщают судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя. Указанная норма уточняет порядок списания средств с банковского счета должника при их недостаточности и полностью исключает возможность взыскания банком со счета лишь части суммы с последующим возвратом "частично исполненного исполнительного листа".

При этом нет никакого упоминания о том, что банк должен делать, получив такое постановление, поскольку в ч. Очевидно, исполнение банком постановления о розыске счетов должника и будет состоять в сообщении судебному приставу-исполнителю реквизитов этих счетов. Тем самым кардинально изменяется ранее выработанный арбитражной практикой подход, согласно которому банк не является органом принудительного исполнения, поэтому не вправе производить розыск счетов, а может списать денежные средства лишь со счетов должника в данном филиале банка, что становится особенно актуальным для банков с развитой филиальной сетью Постановление ФАС Волго-Вятского округа от

Платежи по исполнительным листам с заблокированного счета: можно или нельзя

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Нередко бухгалтер сталкивается с необходимостью удерживать из доходов работника сумму его долга или иных платежей в пользу третьих лиц. На практике наиболее распространены удержания по исполнительным листам. Рассмотрим особенности оформления и учета удержаний по исполнительному листу. Удержания по исполнительному листу форма и образцы бланков утв. Правительства РФ от

Значительным прорывом в системе списания долгов стал так и банки действуют исключительно на основании исполнительных.

СЛУЖБА ПРАВОВОГО КОНСАЛТИНГА

Что же случилось? Локализация зарубежных разработчиков ПО в России создает риски для отечественных продуктов Оценку качества вождения с года будут проводить с помощью специального сервиса. Российские банки не торопятся использовать биометрию ЛДПР предлагает отказаться от частных камер фиксации нарушений правил дорожного движения Оценку качества вождения с года будут проводить с помощью специального сервиса Локализация зарубежных разработчиков ПО в России создает риски для отечественных продуктов ЦБ разработал проект системы определения индивидуального рейтинга заемщиков-физлиц. Главное Документы Эксперты. Завершение процесса унификации специального банковского законодательства и законодательства об исполнительном производстве произошло с вступлением в силу с 1 февраля г. Федерального закона от Документ утратил силу с Собрание законодательства РФ.

Удержания по исполнительному листу

Нормативная база для списания денег изложена в статье Гражданского кодекса. Принудительное списание может осуществляться по решению суда, в случаях, предусмотренных законом, а также вытекать из условий договора между банком и клиентом. Остановимся и разберем данный момент поподробнее. Как следует из данных норм, существует два варианта погашения долга: списание по предъявлении исполнительного листа непосредственно в банк и на основании постановления судебного пристава-исполнителя при наличии возбужденного исполнительного производства. В реальности же такой комплект документов не является исчерпывающим.

С начала этого года на интернет-форумах можно все чаще встретить истории о том, как банки ошибочно списывают у своих клиентов несуществующие долги. Как за последние десять лет изменилась система взыскания задолженности?

Списание средств со счета в принудительном порядке

Купить систему Заказать демоверсию. Очередность удовлетворения требований взыскателей. Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья В случае, когда взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительных документах, указанная сумма распределяется между взыскателями, предъявившими на день распределения соответствующей денежной суммы исполнительные документы, в следующей очередности:. Федерального закона от

Источник: Методический журнал "Юридическая работа в кредитной организации". Семен Лопатин, Юрист Арбитражной практики. На первый взгляд исполнение требований исполнительного документа — рутинная операция, которая не должна вызывать серьезных споров: процедура исполнения, в том числе ответственность банков за неправомерные действия, законодательно урегулирована. Тем не менее, судебная практика показывает, что не все так однозначно. В соответствии с позицией Центрального банка Российской Федерации [3] незамедлительно — значит не позднее рабочего дня, следующего за поступлением таких документов. В соответствии со статьей 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

Удержания по исполнительному листу (форма и образцы бланков утв. по исполнительным документам, содержащим требования о.

.

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. lmenanef

    У людей руки дрожат когда в них деньги

  2. Кир

    Насколько правомерны действия судьи, если подсудимый отказывается от адвоката по соглашению в зале суда, судья принимает отказ, и назначает ТОГО ЖЕ САМОГО адвоката (который все ещё находился в зале), но уже по назначению?

  3. Капитолина

    Вопрос важный, тем более с законом мало что кто понимает сейчас.